1: Financieel inzicht: U wenst in een overzichtelijk rapport in kaart gebracht te zien hoe uw huidige en toekomstige financiële situatie eruit komt te zien, of deze nog fiscaal geoptimaliseerd kan worden en of er nog risico’s afgedekt moeten worden. Daarbij nemen we ook toekomstige wensen en plannen mee. Ik ben een universitair geschoold financieel planner (MFP).

2: Echtscheiding: Bij een scheiding is het belangrijk om aandacht te besteden aan diverse financiële aspecten. Zorg ervoor dat er een helder overzicht is van gezamenlijke bezittingen, schulden en inkomsten. Denk na over de verdeling van deze zaken en maak afspraken over wie wat krijgt. Check ook of er pensioenrechten moeten worden verdeeld. Denk aan eventuele alimentatie voor u of uw ex-partner en maak afspraken over de condities en  betaling hiervan. Ik kan uw nieuwe financiële situatie in kaart brengen en aandachtspunten aan de orde brengen waaraan u zelf wellicht nog niet heeft gedacht.

3: Verandering van werkkring: Wanneer u van werkgever verandert, is het belangrijk om goed op te letten met betrekking tot het nabestaandenpensioen. Ten eerste moet u nagaan of uw nieuwe werkgever überhaupt een nabestaandenpensioen aanbiedt en welke voorwaarden hieraan verbonden zijn. Daarnaast is het van belang om te kijken of uw huidige nabestaandenpensioen kan worden voortgezet. Soms is het ook mogelijk om het nabestaandenpensioen zelfstandig voort te zetten (overlijdensrisicoverzekering). Tot slot is het te overwegen een vergelijking te maken tussen het oude en nieuwe pensioen. Ik kan een vergelijking maken tussen de oude en nieuwe situatie en aangeven hoe eventuele “gaten” gedicht kunnen worden.

4: Ik wil vermogen overhevelen naar mijn kinderen. Waar moet ik aan denken: Bij het schenken van vermogen aan uw kinderen is het belangrijk om rekening te houden met verschillende aspecten. Ten eerste moet u nagaan welk bedrag u kunt missen zonder zelf in de financiële problemen te komen. Hierbij is het belangrijk om uw huidige en toekomstige uitgaven en financiële verplichtingen in kaart te brengen. Daarbij moet u rekening houden met de financiële situatie van uw partner bij uw onverhoopte overlijden. Ik kan in kaart brengen hoeveel vermogen u bij leven weg kunt schenken en welke schenkingsmogelijkheden er zijn.

5: Is mijn testament nog up-to-date: Het is raadzaam om uw testament aan een second opinion te onderwerpen. Een second opinion kan ervoor zorgen dat u zeker weet dat uw testament op de juiste manier is opgesteld en dat uw wensen worden gerespecteerd. Het kan ook helpen om mogelijke problemen of fouten in uw testament te identificeren, die anders over het hoofd zouden worden gezien. Ik kan uw testament “scannen” (second opinion), uw eventuele zorgen of twijfels wegnemen en kijken of het testament uw nabestaanden in staat stelt op het moment van overlijden de op dat moment fiscaal meest gunstige constructie te kiezen.

6: Verandering van woonsituatie: Bij het kopen van een nieuwe/andere woning is het belangrijk om rekening te houden met verschillende financiële en juridische aspecten. Ik breng in kaart hoe uw nieuwe financiële situatie er uit komt te zien in vergelijking met uw huidige situatie, laat zien of er extra risico’s afgedekt moeten worden en denk mee over de juridische consequenties (vooral als u samen met een partner een woning gaat kopen).

7: Ik heb een zakelijk conflict: Als u te maken hebt met een zakelijk financieel conflict, kan het verstandig zijn om begeleiding of bemiddeling te vragen. Ik kan u helpen om de situatie objectief te bekijken en om mogelijke oplossingen te bespreken. Bemiddeling, waarbij een neutrale derde partij betrokken is, kan vaak leiden tot een snellere en meer bevredigende oplossing voor beide partijen. Het inschakelen van deskundige hulp kan helpen om de emoties uit het conflict te halen en om tot een redelijke overeenkomst te komen. Het is belangrijk om te overwegen welke optie het beste bij uw specifieke situatie past en om zo snel mogelijk actie te ondernemen om verdere escalatie te voorkomen.

8: Ik overweeg een zelfstandig ondernemer te worden: Als zelfstandig ondernemer moet u inzicht hebben in verschillende aspecten, zoals pensioen, overlijden en arbeidsongeschiktheid. Het is belangrijk om te zorgen voor een solide pensioenplan, omdat u als zelfstandige geen automatisch pensioen opbouwt via een werkgever. Daarnaast moet u nadenken over een overlijdensrisicoverzekering om uw nabestaanden financieel te beschermen. Om uzelf te beschermen tegen arbeidsongeschiktheid kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering overwegen. Ik ben de juiste partner voor u om deze risico’s in kaart te brengen en daarvoor ook de oplossingen aan te geven. Ik heb een master in verzekeringskunde (Msc).

9:  Ik overweeg een schenkingsplan te plan laten maken:  Een schenkingsplan is een strategie die wordt gebruikt om erfbelasting te besparen door vermogen tijdens het leven te schenken aan erfgenamen. Met behulp van een schenkingsplan kunnen mensen hun vermogen op een fiscaalvriendelijke manier verdelen en overdragen aan hun erfgenamen, waardoor erfbelasting kan worden geminimaliseerd. Het plan kan verschillende technieken omvatten, zoals jaarlijkse vrijstellingen, een eenmalige verhoogde vrijstelling voor kinderen, schenkingen op papier het opnemen van een kleinkindlegaat etc. Een zorgvuldig opgesteld schenkingsplan kan ervoor zorgen dat erfgenamen een zo groot mogelijk deel van het vermogen belastingvrij ontvangen. Via ons financieel inzichtrapport laat ik u de verschillende varianten zien.

10: Optimalisatie BV/Privé: Moet ik een salarisverhoging doen of dividend uitkeren, wat doe ik met mijn oudedagsverplichting, mijn rekening-courantpositie en/of mijn stamrechtverplichting. Tal van vragen die ik naar tevredenheid zal beantwoorden.

11: Na overlijden partner: welke testamentconstructie moet ik nu kiezen: Dit is het meest gevoelige onderwerp !! Een testament kan nog zo flexibel ingericht worden,  pas bij het overlijden moeten de keuzes gemaakt worden onder droevige omstandigheden. U bent namelijk net uw levenspartner verloren. Ik maak de verschillende keuzes inzichtelijk zodat u gemotiveerd (rentevergoeding etc.) de op dat moment meest gunstige vorm kunt kiezen. Ons testament optimalisatieplan in combinatie met ons financieel inzicht rapport laat zien welke consequenties de diverse keuzes hebben zodat u een weloverwogen besluit kunt nemen.

12: ………………………. Leg uw financiële vraagstuk bij mij neer, welke aard deze ook heeft! Ik laat u weten of (en in welke mate) ik u van dienst kan zijn.